Условия льготной семейной ипотеки в 2023 году

Льготные программы ипотеки в России являются актуальной темой уже несколько лет, предоставляя возможности для приобретения недвижимости многим категориям граждан. Первоначально основное внимание было уделено льготной ипотеке для семей с детьми, но к 2020 году президент В.В. Путин расширил условия получения и круг льготников, позволив большему числу людей обращаться за кредитами по сниженным ставкам. Несмотря на то что изначально программа задумывалась как временная и должна была завершиться к 01.11.2020, огромное количество заявок побудило правительство продлить ее. Это привело к вопросу: будет ли продление льготной ипотеки в 2023 году? И ответ на него оказался положительным.

Основная идея финансовой помощи заключается в сотрудничестве с банковским сектором: кредитные учреждения предоставляют средства по фиксированной ставке, а государство возмещает им разницу между рыночной и льготной ставками. Эта инициатива имеет целью не только поддерживать граждан, но и способствовать развитию строительного сектора, помогая ему выйти из кризиса.

К концу 2022 года действовало несколько программ льготной ипотеки с условиями господдержки. Некоторые из них были доступны всем желающим при условии подтверждения их финансовой состоятельности, в то время как другие программы были предназначены для определенных категорий граждан, таких как IT-специалисты, семьи с детьми или те, кто проживает в удаленных регионах страны.

В 2023 году программа льготной ипотеки получила продолжение, но с новыми изменениями и условиями, адаптированными к текущим реалиям.

Кому положена льготная ипотека на строительство дома в 2023 году

В период 2021-2022 годов возможности по льготной ипотеке были довольно привлекательными. Граждане России могли обратиться к финансовым учреждениям, чтобы получить кредитные средства для приобретения квартиры в новом доме или постройки собственный дом без привлечения строительных компаний.

Вкратце рассмотрим основные условия такого кредитования:

• Максимальный лимит составлял 12 млн рублей для центральных областей, таких как Московская область и Ленинградская область. Для других регионов лимит был установлен в размере 6 млн рублей.
• Процентная ставка установлена на уровне 7% в год, хотя банки могли корректировать ее в зависимости от страхования заемщика.
• Покупатели должны были вносить минимум 15% от общей стоимости недвижимости из своих собственных средств, при этом было возможно использование материнского капитала.
• Длительность кредитного договора могла достигать 30 лет, но его следовало оформить до конца 2022 года.

Для тех, кому требовалась большая сумма, была возможность комбинирования рыночной и льготной ставок. В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, это позволяло обратиться за суммой до 30 млн рублей.

Какие условия льготной ипотеки на вторичное жилье для молодой семьи в 2023 году

Основываясь на опыте, можно упомянуть еще одну программу — семейную ипотеку под 6% годовых. Сначала эта программа была ориентирована на семьи с двумя или более детьми, но впоследствии условия были изменены, и семьи с одним ребенком, родившимся после 01.01.2018, также могут рассчитывать на такое финансирование.

Основные условия этой программы включают:

• Приобретение новой квартиры или строительство дома;
• Процентная ставка на уровне 6% в год, хотя некоторые банки предлагали дополнительные скидки.

Следует отметить, что просто относиться к льготной категории было недостаточно. Банки тщательно анализировали кредитную историю и финансовую устойчивость заемщиков.

Изменения в льготной ипотеке 2023 году

Декабрь 2022 года был насыщен новостями относительно будущего льготного кредитования. Президент России В. В. Путин объявил о возможном завершении программы льготного кредитования в ближайшие годы. Тем не менее те, кто еще не воспользовался преимуществами льготной ипотеки, могут это сделать до 01.07.2024, выбрав для себя актуальную новостройку.

Давайте взглянем на основные изменения в условиях льготной ипотеки 2023 года:

• Суммы кредитования сохраняются на прежнем уровне: 15 млн рублей для столичных областей и 6 млн для других регионов. При этом, через комбинацию разных программ, можно рассчитывать на суммы до 30 (или 15) млн рублей.
• Процентная ставка немного увеличена и составляет теперь 8% годовых.
• Первоначальный взнос остается на уровне 15% от стоимости жилья, при этом по-прежнему допускается использование материнского капитала.
• Главное условие использования кредитных средств — приобретение новостройки или покупка участка с последующим строительством коттеджа.

Анализируя детали, стоит заметить, что основное изменение касается только процентной ставки. Однако, программа «Семейная ипотека» получила более радикальные корректировки в плане категорий заемщиков. Теперь принимаются заявления от:

• Семей с двумя и более детьми;
• Семей с одним ребенком, рожденным после 01.01.2018;
• Родителей с ребенком-инвалидом, рожденным до конца 2023 года.

Основные условия ипотеки для семей с детьми сохраняются без изменений. Есть неопределенность относительно программы для ДО. Ранее упоминалось, что ребенок должен родиться после 01.01.2019, в этом случае ставка снижалась до 5% годовых.

Кому положена льготная ипотека в 2023 году

Участники программы семейной ипотеки имеют определенные ограничения, которые были упомянуты ранее. В первую очередь это наличие детей. Отсутствие детей исключает возможность участия.

В рамках основной программы льготного кредитования требования к заемщикам менее жесткие. От государства ставится только один критерий — необходимость быть совершеннолетним. Отдельные банки, однако, проводят свою проверку на предмет платежеспособности клиента, требования к стабильному доходу и наличие залога. Банки также могут потребовать наличие поручителей или созаемщиков, а также определенные условия по страхованию жизни, здоровья и имущества.

Требования к приобретаемой недвижимости

 В 2023 году они остаются аналогичными предыдущим периодам. Кредитные средства могут быть направлены на:

• Покупку квартиры от застройщика;
• Приобретение участка для последующего строительства;
• Закупку стройматериалов.

При решении построить дом, вы можете делать это самостоятельно или взять на себя услуги подрядной компании.

Важно отметить, что банки могут предлагать свои специфические условия. Например, при заключении ДДУ с определенным застройщиком могут предоставляться льготные процентные ставки. Тем не менее, по упомянутым программам невозможно приобрести квартиру на вторичном рынке.

Льготные условия ипотеки на новостройки в 2023 году в России

В этом году на российском рынке активны следующие программы кредитования:

• Ипотека с поддержкой государства: ставка 8% годовых на суммы 12 или 6 млн рублей.
• Семейное кредитование: 6% со стандартным условием — наличие хотя бы одного ребенка.
• Ипотека для IT-специалистов: доступна только для определенной категории специалистов в возрастном диапазоне 22-44 года, работающих в аккредитованных компаниях, и имеющих доход от 150 тыс. рублей (для Москвы) и 100 тыс. для других регионов.
• Дальневосточная программа: предлагает деньги под 2% для заемщиков до 35 лет.
• Сельскохозяйственное кредитование: 3% годовых с ограничением на приобретение жилья в населенных пунктах с численностью до 300 тыс. человек.

Особенности ипотеки на вторичку

Большинство программ не предоставляет финансирование для покупки жилья у частных лиц. Некоторые исключения существуют для ДО и сельских территорий. Это важный момент для молодых семей, рассматривающих варианты льготной ипотеки на вторичное жилье в 2023 году.

Еще одна опция — использование материнского капитала для оплаты текущего кредита. Семьям с тремя и более детьми предоставляется дополнительная поддержка в размере 450 тыс. рублей для погашения кредита.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

Ранее мы рассмотрели базовые условия госпрограммы ипотеки для 2023 года. Теперь давайте рассмотрим предложения от ключевых банков:

• Сбербанк предлагает ипотечные кредиты под 7,3% годовых.
• ВТБ устанавливает ставку в 7,7% .
• Совкомбанк выдает кредиты под 7,9%, но при активации услуги «Снижение процентной ставки» ставка сокращается до 6,25% годовых.

Процесс оформления льготной семейной ипотеки в 2023 году

При выборе банка для оформления ипотеки стоит учитывать, что условия могут отличаться от государственных нормативов. Основные предложения крупных банков по льготной семейной ипотеке на новостройки в 2023 году выглядят следующим образом:

• Сбербанк предоставляет заем под 5,3% годовых с первоначальным взносом от 15% от суммы кредита;
• ВТБ устанавливает ставку в 4,7% с кредитным лимитом до 30 млн рублей;
• Совкомбанк предлагает стандартный тариф под 5,99%, но при использовании опции «Снижение процентной ставки» ставка опускается до 4,34% годовых.

Другие нюансы получения ипотеки для семейных пар в 2023 году

Каждый банк имеет индивидуальные требования к своим клиентам. К примеру, Сбербанк принимает заявки на строительство дома от граждан, которым исполнилось 21 год. Кроме того, существуют требования к занятости заемщика, необходимости наличия созаемщиков и другие. Ставка может колебаться на основе различных критериев. Например, в Сбербанке ставка увеличивается на 0,3%, если клиент не хочет отправлять документы в Росреестр электронным путем.

В 2023 году каждый, кто имеет право на льготную ипотеку, может направить эти средства на строительство своего дома или покупку земельного участка. При этом возможно самостоятельное воздвижение дома, начиная с закладки фундамента.

Читайте также:

• Технический план объекта недвижимости: основные аспекты и этапы создания
• Как правильно самостоятельно сдавать квартиру в аренду
• Какие документы необходимо подготовить для продажи квартиры в 2023 году